倘若将人生比作登山,那么40岁就好似行至半山腰上，

向下看，已经走过了不算太短的路途；向上看，更艰巨的旅程还在后面——

(资料图片仅供参考)

父母的养老医疗问题，孩子的生活和教育费用，日常生活支出，房贷车贷......

在这个“上有老，下有小”的关键时刻，我们作为家庭重要的经济支柱，

更应该及时配置好重疾险，提高自己乃至一整个家庭的风险抗击打能力。

那么，40岁买重疾险一年要多少钱，贵不贵？今天奶爸就和大家聊聊这个问题，

文末还会为大家推荐2套具体的重疾险配置方案，给30~45 岁的朋友提供参考。

01

40岁是投保重疾险的重要窗口期

为什么这么说？

这几年，奶爸协助不少客户去理赔，

从重疾险和百万医疗险的理赔情况来看，不少客户是在 40岁~60岁 之间罹患重大疾病。

例如下面这个客户：

2020年投保了一份重疾险，

在2021年不幸确诊甲状腺乳头状癌，获赔 60万 。

重疾险作为给付型险种，能一次性赔付保险金，为我们的风险兜底，好处多多，

若我们能趁早配置好重疾险就可以更早地享受保险保障，

并且，除此之外，还有以下两个好处——

1.买得越早，保费也越便宜

要知道，保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关，

购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，

反之，年龄越大，所需的费用就越多。

2.买得越早，保险配置的限制越少

不少人在准备给父母投保重疾险的时候发现：

保费竟然这么高！有一些产品，总保费甚至超过了保险金额。

而这，就是我们常说的“保费倒挂”现象。

这时候配置重疾险就很不划算，

并且，随着年龄变大，患病、去世的风险更高，核保也更难，

在这种情况下，有一些性价比很高的产品在各种限制下无法购买，非常可惜。

所以，如果你现在到了40岁，还没有配置重疾险的话，那么就要抓紧时间赶快入手了。

这个阶段，相对来说身体状况还可以，需要的保费也还没那么高，

再往后拖一拖，就更难买到合适的保险了。

接下来奶爸就为大家推荐3套具体的重疾险配置方案，希望能帮到大家。

02

40岁的重疾险配置方案

每个人的情况不一样，适合的保障方案也不一样，

下面我们就以超级玛丽8号为例，来看看不同预算的人究竟怎么买——

方案一：预算4000元以内

保险是一个逐步完善的过程，

在预算有限的情况下，我们可以选择 “30万保额，保至70周岁” ，

先把基础保障配齐，后期再通过加保的方式来巩固保障。

超级玛丽8号 在同类重疾险产品中极具价格优势，

同时，它的基础保障也很扎实，尤其是轻中症保障，可累计赔付6次，赔付方式更灵活，

并且，在重疾赔付之后，非重疾同组的轻中症责任继续有效，

总的来说，非常适合用来做基础保障。

方案二：预算4000元~7000元

40岁，此时我们已经步入中年，上有老下有小，作为家里的经济支柱，不仅要考虑治疗费和康复费，还要衡量下自己因身体原因导致的后期收入中断缺口。

为了能够在灾难来临时更好地覆盖收入损失，奶爸建议，尽量将重疾险保额做到年收入的3-5倍，

如果预算不多的话，可以优先考虑 保至70岁 的版本，尽量做大保额。

而方案二中的“ 50万保额，保至70周岁 ”，

既能做到基础保障全覆盖，又能最大限度做高保额，

男性5710元/年，女性4825元/年就可以搞定，既省心又放心。

方案三：预算7000元~10000元

产品的价格和 重疾发病率 紧密相连，

国家癌症中心的统计数据显示，人们在70岁之后的罹患重疾的发病率迅速上升，

随着发病率、理赔概率上升，产品的保费自然也要贵上一些。

考虑到不同保障期限的赔付概率，

奶爸建议，在预算比较充裕的情况下，我们可以选择 “50万保额，保终身” 。

当然，除了上述几种方案，超级玛丽8号还有非常丰富的可选责任，如重疾二次赔、疾病关爱保险金、癌症津贴、癌症拓展保险金等等，大家按需配置即可。

总的来说， 保额、保障期限、保障责任、年龄都和保费挂钩 ，

在预算有限的情况下，我们可以优先把保额做高，选择定期重疾；

如果预算充足的话，可以一步到位，选择足额的终身重疾。

以上也仅是用超级玛丽8号一款产品举例，如需对比其它产品，可以在文末留言或加规划师微信咨询。

03

奶爸总结

40岁既是人生的黄金期，也是重疾的高发期，

这时候父母已老，孩子还小，身上肩负着的是整个家庭的希望。

如果你到这个年龄段还没有配置重疾险，那么一定要抓紧时间了，

毕竟重疾险越晚买越贵，越晚买也越难核保。

如果你不知道怎么挑选重疾险产品，或者有其他保险方面的疑惑的话，可以联系奶爸或者在文末留言，奶爸会1对1帮你解答！

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